Calcolatore di budget — Quanto posso permettermi?

Quanto posso permettermi per una casa?

Chi vuole acquistare un immobile in Svizzera si trova di fronte a una domanda centrale: Quanto può essere alto il prezzo d'acquisto? La risposta dipende da due fattori — il vostro reddito e i vostri mezzi propri. Le banche svizzere verificano la cosiddetta sostenibilità: i costi abitativi calcolatori (interessi, ammortamento, spese accessorie) non possono superare il 33% del vostro reddito lordo.

Le banche non calcolano con il tasso di mercato attuale, ma con un tasso d'interesse calcolatorio del 5%. Questo margine di sicurezza garantisce che possiate servire la vostra ipoteca anche in caso di aumento dei tassi. Inoltre, la 2a ipoteca (la parte superiore al 66,7% del valore di pegno) deve essere ammortizzata entro 15 anni, e viene aggiunto l'1% di spese accessorie annue sul valore dell'immobile.

Allo stesso tempo, le banche richiedono almeno il 20% di mezzi propri, di cui almeno il 10% non deve provenire dalla cassa pensioni. Il vostro prezzo d'acquisto massimo è quindi limitato dal valore più basso dei due — reddito o mezzi propri.

Mezzi propri: cosa conta?

Per il finanziamento della vostra abitazione potete utilizzare varie fonti come mezzi propri:

• Risparmi — contanti, conti di risparmio e titoli
• Pilastro 3a — prelievo anticipato del capitale previdenziale vincolato (fino a 5 anni prima del pensionamento)
• Cassa pensioni (LPP) — prelievo anticipato o pegno (max. 10% del prezzo d'acquisto dalla CP)
• Anticipo ereditario — eredità anticipata come mezzi propri
• Donazione — regali in denaro da parenti

Importante: la banca vuole vedere che almeno il 10% dei mezzi propri provenga da fonti «dure» — cioè non dalla cassa pensioni.

Consigli per i primi acquirenti

Come primo acquirente in Svizzera dovreste iniziare a risparmiare presto. Sfruttate al massimo il pilastro 3a (2025: CHF 7'258 all'anno per i dipendenti) e verificate se è possibile un anticipo ereditario. Confrontate diverse banche e assicurazioni — le condizioni differiscono notevolmente. E pensate alle spese accessorie d'acquisto (imposta di mutazione, spese notarili, tasse del registro fondiario): a seconda del cantone, queste ammontano all'1–5% del prezzo d'acquisto e devono essere finanziate in aggiunta.